Согласно данным Росреестра, в России за первое полугодие 2015 года было заключено 320,7 тыс. договоров участия в долевом строительстве. При этом, по статистике Центробанка, за шесть месяцев 2015 года 69 страховщиков подписали 100 тыс. договоров страхования ответственности застройщиков с ДДУ на сумму 440 млрд руб. потенциальных выплат. Таким образом, только треть договоров участия в долевом строительстве обеспечена страховкой.
«Объем премии по заключенным договорам оказался на уровне 2,4 млрд руб., — говорит замглавы управления страхования ответственности «Ингосстраха» Дмитрий Шишкин. — Премия за 2015 год составит около 3–3,4 млрд руб.». В прошлом году она была выше, порядка 5 млрд руб. 1 октября вступили в силу поправки в закон «Об участии в долевом строительстве». Теперь компании, работающие на рынке страхования договоров долевого участия, должны обладать собственными средствами в 1 млрд руб. и более, включая уставный капитал не менее 120 млн руб. В то же время, согласно письму ЦБ от 23 октября, договоры страхования гражданской ответственности застройщиков, заключенные до 1 октября 2015 года, продолжают действовать. Впрочем, по словам Дмитрия Шишкина, большинство договоров долевого участия покрывались ненадежной страховой защитой, поскольку многие застройщики не отвечали требованиям ответственных страховщиков по финансовой прозрачности и пытались формально исполнить закон, выбирая недобросовестных игроков на страховом рынке.
В начале октября ЦБ опубликовал список страховых компаний, которые соответствуют этим требованиям, — в него входят 19 страховщиков. При этом страхованием по договорам долевого участия в строительстве занимаются единицы.
«Крупные страховщики воздерживаются от страхования ответственности застройщиков, участвующих в долевом строительстве, в связи с непрозрачностью этого рынка, — рассказывает первый зампредседателя правления СОГАЗа Николай Галушин. — Сегодня рынок строительных услуг в России не прозрачен ни с точки зрения ценообразования, ни с точки зрения допуска на него, ни с точки зрения распределения средств дольщиков. Еще одна проблема — риски страхования застройщиков нельзя разместить в перестрахование за рубежом. А максимальный размер внутренней емкости для такого рода рисков оценивается в 2–5 млрд руб., что явно недостаточно». По словам начальника управления андеррайтинга предпринимательских и финансовых рисков страховой компании «Согласие» Виталия Уса, рабочая группа Всероссийского союза страховщиков (ВСС), в рамках которой в 2013 году создавался проект единых правил страхования ответственности застройщиков, уже тогда отмечала нехватку страховых емкостей и отсутствие перестрахования. «В текущей ситуации, которая радикально не изменилась с 2013 года, а только усугубилась экономическими проблемами, рассматривать коммерческое страхование как достаточный для решения проблем отрасли инструмент по меньшей мере неоправданно», — делает вывод Виталий Ус.
У страховщиков есть собственные взгляды на то, как улучшить ситуацию со страхованием ответственности по ДДУ. «На наш взгляд, необходимо ввести для подобного вида страховых операций страховые поручительства (бонды), до сих пор отсутствующие в правовом поле российского законодательства», — предлагает Дмитрий Шишкин. Кроме того, по его мнению, необходимо обеспечить механизмы реального доступа к емкостям внутреннего и международного перестрахования, усовершенствовать инструменты контроля над деятельностью застройщиков, чтобы дать возможность страховщикам провести адекватную оценку рисков.
Николай Галушин уверен, что главное — повышение требований к «входному билету» на рынок строительных услуг, введение строительного надзора и экспертизы. По его словам, следует выделить отдельные счета для стройкомпаний под каждый объект и ввести запрет на перераспределение средств между объектами, возводимыми одновременно. Кроме того, необходимо ограничить возможность привлечения средств граждан на нулевых стадиях проекта, при отсутствии разрешений на строительство и в условиях отсутствия кредитующего конкретный проект банка. Впрочем, все нововведения могут отразиться на дольщиках. Предлагаемые страховщиками меры, по экспертным оценкам, приведут к удорожанию объектов долевого строительства примерно на 10%.
